O Brasil enfrenta um momento crítico em suas finanças domésticas. Em abril de 2026, o país atingiu o maior índice de endividamento familiar desde o início da série histórica da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic). De acordo com dados recentes, 80,9% das famílias brasileiras relataram ter algum tipo de dívida, um aumento significativo que gera preocupação e requer atenção.

Esse cenário alarmante é resultado de diversos fatores, incluindo a alta taxa de juros, o crescimento do uso do crédito rotativo, a pressão do custo de vida e o avanço das apostas online sobre o orçamento doméstico. Especialistas alertam que o comprometimento da renda das famílias não só impacta o consumo, mas também afeta diretamente o crescimento econômico e a capacidade de investimento dos brasileiros.

“Em um país com os juros mais altos do mundo, precisamos avançar em mecanismos permanentes de proteção às famílias e em políticas de educação financeira para evitar o efeito bola de neve das dívidas”, afirma o senador Flávio Arns.
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Em resposta a essa situação, o Congresso Nacional está discutindo medidas para ampliar a proteção aos consumidores endividados e fortalecer programas de renegociação, como o Novo Desenrola Brasil, relançado em maio deste ano. Contudo, há divergências sobre a eficácia dessas medidas. O senador Rogério Marinho, por exemplo, questiona a eficácia dos programas de renegociação, apontando que eles podem não resolver o problema estrutural do endividamento populacional.

“O primeiro Desenrola levava em consideração a possibilidade de haver uma troca de dívidas antigas por novas, com taxas de juros melhoradas. O resultado é que, dois anos após, o calote do que foi renegociado cresceu 15%”, destaca Marinho.

Os dados do mês de abril também revelam que, apesar do aumento no número de endividados, a inadimplência permaneceu estável, com 29,7% das famílias enfrentando contas em atraso. Preocupa, no entanto, que 12,3% dessas famílias afirmem não ter condições de quitar suas dívidas.

Outro aspecto que agrava a situação é o custo do crédito. As taxas de juros elevadas afetam diretamente o orçamento doméstico, com o cartão de crédito rotativo se destacando como a opção mais onerosa, apresentando taxas que podem variar entre 428% e 440,5% ao ano. Essa modalidade representa o principal fator de endividamento para 83,6% das famílias, comprometendo 54% da renda familiar.

“Essa grande parcela de dívidas acumulada no cartão, a modalidade com a maior taxa de juros do mercado, freia a intenção de consumo para os próximos meses”, ressalta a economista Catarina Carneiro.

Além disso, outras formas de crédito também mostram taxas alarmantes, como o cartão parcelado, que registra juros de 181,2% ao ano. O cenário, conforme analisa o economista Rodrigo Saraiva Marinho, está intimamente ligado ao desequilíbrio das contas públicas, que resulta em juros elevados. A interdependência entre a dívida pública e os altos juros torna a solução do problema ainda mais desafiadora.

“Os juros altos praticados historicamente no país constituem o principal fator de crescimento da dívida pública”, conclui Maria Lúcia Fattorelli.

Portanto, o Brasil se encontra em um momento crucial onde a busca por soluções eficazes e sustentáveis se torna imperativa para garantir a saúde financeira das famílias e o desenvolvimento econômico do país.